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融資に保証人は絶対必要、ではカードローンにも保証人は必須！？

友人間や家族間ではけっこうテキトーにお金の貸し借りをするものですが、これがビジネス上の取引となるとそういうわけにはいきません。金融機関から融資を受けるというビジネス取引においては、まず申込をして審査を受けなければなりませんし、返済時には金利によって計算された利息を加えて返済しなければなりません。

そして、忘れてならないのが「保証人」です。貸金業者を含む金融機関からの借入には、たいてい保証人が必要とされます。保証人とはそもそも何でしょうか？

保証人とは

お金の借入をすれば当然返済しなければなりません。しかし、時に起こるのが債務不履行、つまり返済できない状態に陥ることです。理由は様々だと思いますが、返済できないならば金融機関は利益が無くなります。それどころか、元金が返ってこないなら損失を被ることになります。

そこで、お金の貸付を行う時、金融機関は申込人に対して保証人の設定を要求します。その保証人の役割ですが、申込人が借入額を返済できない時に、申込人の代わりに返済を行なうことになります。返済の保証をする人、それが保証人です。

保証人が設定されていれば、万が一の時でも金融機関は損失を被らないで済みます。また、申込人も保証人に迷惑をかけるわけにはいきませんから、返済に対する認識も深まることでしょう。保証人の役割はかなり大きいものだと言えますね。

カードローンにも保証人は必要！？

では、各金融機関が取扱うカードローンも融資の一種ですが、カードローンも保証人が必須なのでしょうか？必要か否かで言えば、必要です。しかし、ほとんどのカードローンは自分で保証人を探さなくても、利用するカードローン会社が保証人を用意してくれるのです。随分と太っ腹なサービスですよね。

一例を見てみましょう、三菱東京UFJ銀行のカードローン商品「バンクイック」では、アコム株式会社が保証会社として採用されているため、申込人は自分で保証人を選択する必要はありません。バンクイックの審査が通ったなら、自動的にアコム（株）が保証人となってくれているということなのです。

もちろん、借金を返済できない時に、あなたの負債がすべてチャラになるわけではありません。申込時にアコムの保証を受けられる、つまりアコムから返済能力があると承認されると言う意味です。

保証人の意味、そして保証人の有無、お分かりいただけたと思います。基本的にどんな融資商品でも保証人は必要となりますが、カードローンの場合、自分で保証人を探し出さす必要がないということです。ですから、無保証・無担保での気軽な借入ができると言えるわけですね。

ただのブラックではない申込ブラックとカードローンの関係とは

カードローンを利用するためにはまず申込を行ない、そのあと審査があり、審査通過すると契約結んで現金融資が行われます。これがカードローンで借入するまでの大まかな流れとなりますが、審査通過するためには各カードローン会社の条件を満たしている必要があります。
（⇒カードローン成功の秘訣がここに！）

また、各カードローン会社の条件が若干異なりますので、A社で審査が通らなくてもB社では通るということが時々あるようです。しかし、A社で審査が通らずB社でも審査不通過というケースもあります。ですから、申込んでみないと分からない部分もありますが、ここがカードローンの落とし穴となるのです。

申込ブラックに気をつけろ

A社で申込を行ない審査不通過だった場合、すぐにB社で申込むのは避けるべきです。その理由は申込ブラックになる可能性があるからです。

審査時に、各カードローン会社は個人信用情報機関に照会を行い、申込者の過去の履歴を調査します。過去の借入の有無や現在の借入の有無に加え、最近カードローンなどの借金申込を行なったかどうかも情報機関は記録していますので、それら情報も照会可能となっています。

仮に、A社で申込をしたが審査不通過だったことが判明すると、B社は申込者に対して疑問を呈することになるでしょう。なぜ審査不通過だったのか？貸付したくない理由があったのか等々、事細かに調査されます。何か問題が発見されれば貸付してくれないでしょうし、問題なくても貸付拒否をする権利はB社にあります。

もし、B社で申込して借入できなかった場合、当然他社で申込をしなくてはお金を借りることができません。しかし、申込の履歴はすべて記録されていますから、もし数社で審査不通過になるとその点もすべて信用情報機関に記録されます。そうなると、要注意人物として記録される、つまり申込ブラックとして記録され、他社での申込ができなくなってしまうのです。

申込ブラックの対策法とは

もし、A社で申込を行ない審査不通過だったなら、すぐに他社での申込を行なわないことがポイントです。頭を冷やして考えてみましょう。

◆過去に返済遅延や返済滞納はなかったか
◆現在他社での借入や多額の借金はないか
◆その他カードローン会社から拒否されるような心当たりはないか

上の点を正直に自己吟味し、もし当てはまるてんがあるならそれを解決してからの申込がベストです。もし当てはまる部分がないなら、しばらくしてからの申込がベストです。そうすれば、申込ブラックになることはないでしょうし、順調に借入を行なえるかもしれません。

いずれにしろ、申込ブラックには十分留意しつつカードローン申込を行ないましょう。

成人していない未成年はカードローンで借入できるのか緊急レポート！

老若男女問わず、生活するためには誰だってお金が必要なんです。お金を得るために、誰もが毎日汗を流し働いているのです。それでもお金が足りない！ってことありますよね。

そんな時助けになるのが即日審査で融資をしてくれるカードローンですが、ここで一つこんな疑問について考えてみたいと思います。まだ成人していない未成年の方はカードローン利用は可能なのでしょうか？

各カードローン会社の申込条件に注目

一例ですが、三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の申込条件に注目してみましょう。申込条件の一つに、「２０歳以上６５歳未満」という年齢が規定されています。この規定はほとんどのカードローン会社が採用しているものですから、結論は未成年の方はカードローン利用不可となります。

カードローン会社の一部は学生ローンという商品を取扱っています。学生専用のローン商品で、金利などを優遇しているのですが、やはり２０歳以上の方に適用となります。つまり、１８、１９歳の大学生は学生ですがカードローン申込はできないということになります。

カードローン会社が２０歳以上という年齢にこだわりを持っていることにお気づきになるかもしれませんが、その理由とは一体何でしょうか？

カードローン会社が２０歳以上にこだわる理由

実はこれには法律が関係してくるのですが、具体的に言うと民法であることが規定されているのです。未成年は借金を取り消せるという類の内容が規定されているため、未成年者にお金を貸しても戻ってこない可能性があるというわけです。

もちろん、お金を借りといて‘返しません’というのはモラル違反ですが、法律上そのような問題が起きてもおかしくはないのです。ですから、そうした問題を未然に防ぐために、各カードローン会社は２０歳以上にしか貸さないことにしているのですね。

未成年の方は、借金をせずに地道にお金を稼いで貯めていくのが手堅い方法と言えるでしょう。
（⇒成人していればパート・アルバイトでも借りられる？）

現在失職中の私でもカードローン申込可能かどうか知りたい！

日本の景気は長年低迷している状況でして、相も変わらず倒産する会社があり、失職する方も少なくありません。仕事がなければ収入がないわけですから、貯金を抜きにすれば生活が困難になります。そうすると、人は心理的に「お金を借りたい」とか「お金が降ってこないかな」と思うようです。

お金がどこかからか舞い込むことはあるかもしれませんが、あまり現実的な話ではありません。では、失職した方がカードローンを申込んでお金を借りることは可能でしょうか？

安定した収入がキーポイント

失職した方はいわば無職、収入がないということになります。そうすると、カードローン申込条件に抵触するでしょう。カードローン各社が定める申込条件の一つに、以下のようなものがあります。

■安定した収入がある人

安定した収入、つまり毎月定期的にお給料をもらっている方ということです。給与でなくとも、何らかの形で報酬を貰っている必要があるということです。申込条件はこれがすべてではありませんが、条件のうち重要項目であることは間違いありません。

ですから、失職した方は今の状況を打破しない限りカードローンでの借入は無理であると思った方が良さそうです。今までは定期収入があったのだから、とりあえず以前所属した会社を入力して申込んじゃえ・・・と考える方もいるようですが、審査時には在籍確認がありますからうそがばれる可能性があります。

申込は誠実に行う必要がありますので、やはり今の状況でのカードローン利用は断念せざるを得ないようです。しかし、状況打破の方法がないわけではありません。

先ずは職探しから始めよう！

安定した収入があることを証明できれば良いわけですから、まずはどんな仕事でも良いので職を探しましょう。パート・アルバイトでも問題ありません。定期収入があれば良いわけですから、まずは職に就きましょう。これがカードローン利用の最大の秘訣と言えるかもしれません。

ただし、カードローンは借金に変わりはありません。仕事がベースとなりますし、収入を継続して得る必要もあります。これは条件を満たすためというよりも、確実に返済するためと考えるべきでしょう。

結局のところ、カードローンを利用すれば返済は免れません。確実に返済するためには‘安定した収入’が絶対必要なのです。返済できなければ借金が増えていくだけですし、最悪自己破産に陥るケースもあります。

そうした点すべてをふまえ、無職の方は先ず職に就き安定した収入を得ることが優先し、それでも必要ならカードローン申込を行なっても遅くはないでしょう。

至急現金が必要！でもアルバイトだとカードローンでは借りられない？

お金を借りる時には、銀行ローンであっても消費者金融でのキャッシングであっても審査があり、条件を満たした人に限り現金融資を受けることができます。それは、カードローンも例外ではありません。

条件の中でたいてい重視しされているのが「収入」です。定期的な収入があることが条件とされていることがほとんどです。例えば、銀行カードローンの「バンクイック」の申込条件の一つには、「安定した収入がある人」という項目があります。安定した収入＝返済能力、と見られるということですね。
（⇒バンクイックの申込条件と申込方法とは）

では、パート・アルバイトの人は如何でしょうか？会社に正社員として勤めていない彼らは、カードローン申込ができるのでしょうか？

パート・アルバイトの人は・・・

結論から申しますと、パート・アルバイトの方でもカードローンは申し込めます。もう一度申込条件を確認してみましょう。条件は「安定した収入」です。ですから、ここで求められているのは職業形態ではなく、毎月安定した収入を得ているか否か、ということなのです。

会社の正規社員であろうとパート・アルバイトであろうと、毎月定期的な収入を得ていれば申し込めると結論できるわけですね。もちろん、安定した収入ですから、ある月は0円、ある月は10万円、今月は３千円・・・という形ですと、もしかしたら条件を満たさないかもしれませんのでご注意を。

申し込めるからといって安心は禁物！

ただし、お金を借りられる立場にあることが分かっただけで安心は禁物です。カードローンで借りたお金すべて完済するまでが、カードローンの全体の流れとなります。申込みや借りることだけ考えるのではなく、金利や返済に関しても熟知しておくべきです。

借りる前に返済計画を立てることや、どのカードローン会社で借りるか有利な会社はどこか比較すること、金利をふまえ返済総額はいくらになるか等など、申込前に考えておくべきことはたくさんあります。滞りなく返済するためにも、以上の点を考慮することが非常に大切です。

カードローンは便利で気軽な現金融資で、目の前の経済危機を難なく対処するための大きな助けとなること間違いありません。しかし、‘借り方’が非常に大切ですから、申込や審査のことに加え、金利や返済に関する基礎知識についても頭に入れておきましょう！

ここで素朴な疑問解消！既婚の専業主婦はカードローン申込可能か

それぞれの立場の人が現金融資を必要とし、カードローン申込を考えているようですが、収入のない専業主婦の方はカードローン申込ができるのでしょうか？専業主婦の方が抱く素朴な疑問にお答えいたします。

可能は可能だが・・・

結論から申しますと、可能です。以前でしたら、収入のない専業主婦でも気軽にカードローン利用ができたのですが、2010年6月以降、そうではなくなりました。金融取引に関する法律が改正されたのです。

専業主婦の方がカードローンの申込をする時に、配偶者の同意書と配偶者の年収を証明できる書類の提出が義務付けられました。ですから、それ以前は夫に内緒で借入・・・というのが可能だったのですが、2010年6月以降は、なかなか難しくなったというわけです。

逆を言えば、夫の同意書と年収証明書（源泉徴収票など）の提出さえすれば借入できるわけですから、カードローン利用は不可能ではありません。しかし、前ほどの便利さは感じないかもしれませんね。

例外あり！

しかし、この規定はすべてのシチュエーションに当てはまるわけでなく、ある特定のケースでは夫の同意書等書類の提出は必要ありません。それは、カードローンを含めた銀行からの融資です。銀行のカードローンなら、専業主婦でも夫の同意書なしで申込可能です。

そうなんです、銀行に限り、上の規定が対象外なのです。銀行系を名乗るカードローン会社は規制対象になりますが、銀行が直接運営するカードローンは規制対象外ということです。

銀行と銀行系の違いとは

銀行カードローンと銀行系カードローンの違いを簡単に説明しておきますが、銀行カードローンは銀行が直接運営するカードローンのことで、一例を挙げると、三菱東京UFJ銀行のカードローン「バンクイック」は、正に銀行カードローンと呼べます。

一方で、銀行系カードローンとは、銀行傘下の会社又はグループが運営するカードローンのことです。銀行がバックアップしている会社のカードローンのことで、銀行が直接運営しているわけではありません。端的に言えば、運営主体が違う、ということです。

あなたはどっち？

専業主婦の方もカードローン申込は可能ですが、選択肢が二つあることがお分かりいただけたと思います。

１．銀行カードローンで自由に申込（夫の同意書不要）
２．その他カードローンを夫の同意書付きで申込む

各主婦の皆様の立場、置かれた状況は様々ですから、適切な判断の下カードローンの申込をすることを願います。

カードローンで絶対失敗しないための申込前予備知識はこちら

初めてカードローンを利用する方にとって大切なのは、予備知識です。頭に入れておくべき必要なことを知っておくと、スムーズな借入ができるだけでなく余計な失敗をしないで済みます。では、申込前に知っておくべき予備知識にはどんなものがあるでしょうか？

保証人や担保の用意は無用

銀行などの金融機関で融資を受ける時には、たいてい保証人又は担保が必須となります。その分金利が低いのが一般的ですが、カードローンの場合、保証人や担保なしで借入ができるのが大きな特長です。ですから、保証人を一生懸命探しておく必要はないですから、比較的気軽に借入を行なえるのです。

だからと言って誰でも借入できるわけではありません。審査通過できた人のみ借入できますので、カードローン審査を甘く見てはなりません。

即日融資が可能

申込から借入までがスムーズに行われると、たいてい申込をした当日内に融資を受けることができます。書類に不備があったり或いは規定の時間外での申込の場合は、融資は翌日以降に持ち越されてしまいますが、相対的にスピーディな借入ができます。
（⇒スピード命！即日審査のカードローン）

また、すでに契約済みでカードを携帯していれば、いつでもどこでも現金を引き出すことができます。ですから、申込をしていてもしていなくても基本的に即日融資が可能なカードローンですから、あなたの‘金融危機’を手堅くサポートしてくれることでしょう。

借りすぎに注意

以上二つの点を踏まえると、カードローンは便利で気軽な現金融資であることをお分かりいただけると思います。ですから、その特長を活かした利用なら問題はないのですが、優位点に付け込んだ利用をすると失敗する可能性があります。

つまり、便利で気軽なあまり借りすぎてしまうことがあるということです。実際に借りすぎて返済苦に陥ってしまった方が少なくありません。ですから、融資限度額に関係なく、自分の返済能力に応じた借入は絶対条件であり、返済能力を超えた借入は禁物です。

この他にもカードローンに魅力やメリットはありますが、カードローンはあくまでも借金ですから、正しく利用しないと痛い目に遭うことになります。以上の点を踏まえつつカードローンを申込むことにしましょう。

カードローン申込が順調に進むのに絶対欠かせない必要書類とは

カードローンを申込み、順調ならば即日融資を受けられるのですが、順調に進むために欠かせない必要書類があります。それがなければ審査が通っても契約を結ぶことができません。では、カードローン申込に必要となる書類とは何か、以下見ていくことにしましょう。

誰もが必要とされる書類

審査が通ると必要書類を送付又は送信することになりますが、その必要書類とは【本人確認書類】です。言い換えるならば身分証明書ということになりますが、申込時に登録した名前や住所と同一のものが記載されている身分証明書の提出が必須となります。

本人確認書類として有効なのは、例えば・・・

■運転免許証
■健康保険証
■パスポート

などです。これら書類は、どのカードローン会社でも有効とされる身分証明書ですから、上のいずれかを準備すればOKです。結局のところ、申込者の信頼性を確認するための書類となりますから、カードローン会社側からすればこれら本人確認が必須となるのは当然のことなのです。

利用限度額１００万円超の場合

上の本人確認書類は、申込者すべての人が必要とされる書類ですが、その他のケースで必要とされる書類があります。申込者の希望利用限度額が１００万円を超えている場合、以下の書類（いずれか１点でOK）の提出が義務付けられています。

◆源泉徴収票
◆納税証明書
◆確定申告書

これらを提出することにより、１００万円を超えた額の返済が可能であるという、その返済能力を証明することになります
返済能力があるか否か、それは結局年収が大きく関わってきますので、上の書類を提出しなければならないのは当然でしょう。

誤記入には気をつけよう！

さて、カードローン申込にあたり、上の書類の準備はお済でしょうか？申込を行ない審査が通れば必ず必要とされる書類ですから、前もって準備しておくことが大切です。そうすればスムーズに契約ができますよ。

また、基本的なことですが、登録する住所と身分証明書の住所は必ず一致していなければなりません。故意でないにしても誤記には気をつけましょう。契約可能なケースでも不可になる場合もありますから、落ち着いて申込をしましょう。
（⇒誤記入が続くと申込ブラックになるケースも・・・）

カードローン審査で秘密裏に行われる在籍確認に要注意！

あなたが見知らぬ人にお金を貸すことになったとしましょう。もちろんただではなく、一定の利息を払ってもらうのですが、その場合どんな人にお金を貸したいと思いますか？

見知らぬ人でも、公式の身分証明書（免許証や保険証など）を持っていれば、ある程度信頼できますから、お金を貸すことは無理な話ではないでしょう。でも、相手の身分証明書に虚偽があったとしたら、あなたはその人を信頼できますか？それは答えるまでもなく、信頼するどころかお金を貸すことは決してしないでしょう。

カードローンの申込において、カードローン会社と申込人は上と同等の関係にあると言えるでしょう。申込書に記載した点に虚偽があれば、カードローン会社がお金を貸してくれることはまずありません。

勤務先に関しても同じで、記載した勤務先に申込者本人が本当に勤務しているかはとても大切な話で、仮に勤務先に勤めていなかったなら、収入に関する記載にも疑惑が生じます。そうなれば、申込書全体に虚偽の疑いがかけられ、結果として融資を受けることができないかもしれません。

ですから、カードローン会社が審査時に申込者の勤務先に関してちょっとした調査をするのは当然のことなのです。

在籍確認の意味とその方法

カードローン会社は、申込者が記載した勤め先に本当に本人が勤めているか確認をすることがあります。主に「在籍確認」と呼ばれていますが、そうすることによって申込者の信頼度と返済能力を量るわけですね。

上でも述べたように、勤務先に虚偽があれば返済能力にも疑念が生じるわけですから、この在籍確認はとても重要な審査の一部となっているのです。

在籍確認の方法はいたって簡単で、「○○さん（申込者の名前）はいらっしゃいますか～？」と電話をするだけです。当日に不在でも、本人が勤めていることさえ分かればOK、在籍確認はクリアとなります。営業を装った電話一本で確認は終わるわけですが、非常に重要な過程の一部となります。

以上のように、審査時における在籍確認の方法とその重要性についてお分かりいただけたと思います。一つ肝に銘じておきたいのは、申込書にウソをかいてはならない、という点ですね。正直に必須項目に記入して申込をすることにしましょう。

簡単なようで意外な注意点があるカードローンの申込に注目

カードローンはクレジットカードや銀行口座開設の申込と同じ感覚で申込めるかもしれませんが、申込は簡単でも意外な注意点が幾つかあります。その点に留意しながら申込を行なうことにしましょう。

利用前に必ず返済計画を！

お金が必要だからカードローンでお金を借りる、というのはいささか認識が甘いかもしれません。カードローンはあくまでもローン、つまり借金の一種です。ですから、お金を借りれば必ず返済することになりますので、借りたいから借りよう！的な軽すぎる借金は避けなければなりません。

そして、返済をどのように行うか、緻密な返済計画を申込前に立てることが必須です。さもないと、返済が滞り、ブラックリスト入り又は債務整理を行なうことになるかもしれません。先ずは返済計画を立てることにしましょう。

賢くカードローン会社を選ぶ

カードローン会社は幾つもありますし、各会社の特長は異なります。自分のニーズに合った会社を選択するのは当然ですし、他社と比較して有利な会社を利用することが重要なのも言うまでもありません。

金利だけでなく会社の質や規模、その他サービスの特長を徹底比較することで、よりお得なカードローンを利用することが出来るでしょう。賢くカードローン会社を選ぶことは非常に重要なのです。
（⇒カードローン会社選択の詳細はこちら）

利用目的を今一度考えてみよう

借入申込前に立ち止まって考えてみて下さい。なぜあなたはカードローンを利用しようと考えているのでしょうか？なぜ現金が必要なのですか？現金利用の目的は本当に必要なことですか？それとも一時的な欲求を満たすだけのものですか？

自己吟味できることはたくさんありますが、今一度利用目的を考えてみましょう。もしかしたら、不必要な借金をしないで済むことになるかもしれませんし、生活上の余計なストレスを増やさずに済むかもしれません。

カードローンの成功の秘訣とは

カードローン申込前に考えなければならない注意点、是非参考にされて下さい。申込前に注意点に留意することにより、カードローン利用を成功させることができるのです。

反対に、曖昧な気持ちで又は注意点に留意せずにカードローンを利用すると、もしかしたら痛い目に遭うかもしれません。以上の注意点を確認しつつカードローン申込を行ないましょう！

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